Book - FIRE財務自由

【FIRE財務自由】 

你會如何開啟退休生活的每一天?

FIRE 財務自由（Financial Independence, Retire Early) 意思是「財務獨立，提早退休」。

根據調查，五十五歲以上的人有百分之四十八從沒想過自己退休後可以做什麼。這代表很多人工作了數十年，卻不知道自己為什麼而工作。如果你的答案僅僅只是年薪千百萬，但不知退休生活的樣貌，一心想達成財務自由的話，很有可能你要的不是"財務自由"，而是"不想被管被控制的自由"。現在的你討厭甚至想逃避目前的生活與工作模式，或許能力有著被限制侷限的鬱悶，心裡有著被迫不得不的壓力，再再讓你想逃離這個被箝制的無形牢籠。

財務自由的第一步，就是要你先釐清與規劃退休樣貌。過程中，你將會思考應有哪些生活方式、未來需要多少金錢來支持生活，透過金錢與生活的梳理，讓你對未來更安心更踏實。而金錢的意義在於，能讓你思考自己喜歡些什麼、需要什麼樣的生活，打算用哪些方式來取得。

作者提出七個步驟加快你財務自由的實現：

一、弄清楚你需要多少錢

請想像你的退休生活樣貌，你會發現，過你喜歡的生活所需要的錢，比你想像的少很多。你需要多少錢，取決於你想要什麼樣的生活方式。以打算退休生活三十年來計算，目前年支出的25倍即為財富自由的基本門檻數字。

二、計算你距離目標多遠

盤點你的淨資產，把大目標拆成階段小目標，而能長期堅持的秘密在，達成任務後替自己創造一些回饋感。千萬別被第一筆存款感到沮喪，過了第一關之後，接下來每一步都會順利許多。

三、徹底改變你對金錢的認知

謹慎看待你的每一分錢、每一秒鐘。你現在存的不只是錢，也是自由；你花費出去的不是"獲得"東西，而是在"奪取"未來的自由。

四、別再做詳細預算

別再花時間省小錢，只需針對日常三大支出做預算規劃，即可大大降低支出。過度做預算會帶來自己「不足」的心態，越做越有罪惡感，越無法堅持。最後你會感覺被剝奪：為了堅守預算，犧牲了能帶來快樂的小確幸，變成一種焦慮與壓力。

五、善用你的正職

了解與創造你的價值，將正職效益完全發揮到最大。在還未到達FIRE「擁有彈性」階段時，好好利用正職收入，探索與發展副業的可能性。

六、創設一項有利潤的副業並拓展你的收入來源

這段過程最難的地方就是踏出舒適圈，承擔風險。當你開始嘗試副業之後，你將從中學到很多東西，視野漸漸擴大，你會看見到處都是賺錢機會。

七、盡可能投資

「複利」需要「時間」的發酵，你越早開始投資，就越能享受複利帶來的投資效果；你越能堅持不中斷，就越能達到你想要的生活。記得，你投資的不是錢，是自由。

以上七個「財務」「自由」的步驟，不僅帶來財富，也帶來心智鍛鍊和成長。「財務」能否獨立來自於，是否正確認識自己和分析判斷事物，進而做出高效益的行為決策獲得報酬；「自由」的重點不在於悠閒生活，而是在成熟的心境。錢只是努力後的附加結果，更重要的是，努力過程中帶來的磨練，培養你的思考能力、改變你的心智成熟度、正確認識你自己。

我們透過財務三個基本變因：收入、儲蓄、支出，來釐清財務認識自己：

▌收入，你賺多少錢

"賺"這個字同時代表著你得先釐清目前現實狀態，檢視盤點一下你的起始點。

-你的時間如何分配?

-你擁有的技能有哪些?

-你用什麼方式獲得金錢?

-你能解決什麼問題或創造什麼價值?

-你有怎樣的價值讓人願意付錢?

-你願意在哪些地方投入更多心力?

-做什麼事可以讓你感到快樂?

-有沒有其他事業夥伴可以一起奮鬥?

-除了正職的主動收入，還有沒有其他被動收入的可能?

▌儲蓄，你存下或投資多少錢

目標可以讓我們知道努力的方向和意義，同時藉由定期檢視進度，持斷調整方法與自我成長。

-財務自由對你而言是什麼?

-盤點你的淨值和負債，你現在有多少錢?

-你的資產配置比例如何?

-你打算擁有多少錢才能支付未來退休生活?

-你的界限和原則都怎麼訂?

-你如何拆解成容易達成階段目標?

-你會做什麼來最大化你的存款效益?

-你如何應對你的風險?

-當進度差距擴大時，你會做什麼行動?

▌支出，你花多少錢

你付出去不只是錢，也是你對金錢的認知、價值觀的判斷。每一次的支出都可以讓我們反思，這是我們真實的需要或只是慾望的想要。

-你都拿什麼當作取、捨的依據?

-哪些是可以讓你感到滿足、快樂的?

-你人生中最重要的東西是什麼?

-你會如何做什麼來肯定自己的努力?

-管錢就是管情緒，你會如何控制自己的衝動慾望?

-你要如何管理你的負資產?

-你會如何優化你的投資效益

-什麼是浪費?看到哪些風險?

※結論：

我們經常有兩種迷思：

迷思一、習慣把自己安排成線性人生

所謂的線性人生就是，一個階段累積到了才往下一個階段。從好好念書、拚命賺錢工作、晉升成功、買房買車、結婚生子、養兒育女，大多是為他人而活。等到有了一定年紀退休之後，才敢為自己活。但通常到那時候，也沒什麼氣力再去追逐年輕時的夢想，只剩下口中的"早知道"。

迷思二、規定你一定要65歲才可以退休

好像提早退休就是偷懶、配不上、罪惡感。其實你可以用微型人生來過好生活，把一天、一週或一個月當成一生來用。每段微型人生，有著專屬分配的工作、家庭、個人時間，工作模式中也有退休生活，不一定非得要到老了才能擁有。

真正的退休是「退而不休」，先體驗、了解你不再為錢工作時，你都在做些什麼事，這有助於強化你財務自由的動機。如果財務自由的目的是為了活出燦爛的人生，或許你現在就有機會安排，不需要等到有錢、有閒、有年齡的那一刻。

請記得：擁有多少「錢」不是你的目標，擁有多少「時間」才是你真正的目標。

☆接下來你可以先做的是：
●寫下你理想的退休生活樣貌，都在做哪些事
●需要的必要資源有哪些(金錢、技能、人際、環境、投資....)
●資源中，你想要發展的第一步，最小行動是什麼

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